住宅ローンと年収の関係というとどのようなものがあるでしょう？ 基本的に、住宅ローンを組む以前に、不動産の購入には頭金を総額の３割程度、最低でも用意しておくのが基本といいます。また、その分に足りない場合、金利面から、親からの援助を無利子で受ける（返済はきちんとしましょう！）、親との共同名義にして審査面を有利にする、などの技が使えます。
さて、一方で、年収は住宅ローンの総額よりも、月々の返済額に関係してきます。借入額に、金利や返済方式を勘案して月々の返済額も決定されます。一般に、賃貸物件であれば、家賃は月給の３分の１が上限といいますが、では、住宅ローンも月給の３割程度を返済に目安にするのがいいのでしょうか？ 実際、多くの銀行の住宅ローンではこの程度を目安に住宅ローンを進めているようです。
たしかに、返済額が多ければ金利総額も返済期間も少なく短くですむのですが、いろいろなリスクを考えると２割程度と考えておくのが安全です。
さて、実際に住宅ローンの返済を考えてみると、一生もののプロセスなだけにさまざまなリスクが考えられます。そのため、住宅ローンの返済額は、年収を基準にしたばあい、月収の３割ではなく、２割が安全基準かな、と説明しました。
たとえば、離婚（！）。まあ、これは極端な例ですが。。。
しかしながら、給与の３割というと、かなりきつきつな感じで、たとえば変動金利を選択した場合、金利動向によっては返済額がアップすることにより、住宅ローンのやりくりが年収の範囲内では難しくなる場合もあります。
さらに、年収といっても景気の動向によって左右されますし、倒産・リストラといったリスク（！）も存在するわけです。
そこで、住宅ローンの返済額としては、年収の２割を考え、繰り上げ返済によって有利になる条件を選択し、マメに繰り上げ・増額返済をしてくのが安全・確実な住宅ローンの利用法となります。